Osiguranje se sprovodi na osnovu partnerskog odnosa između osiguravača i osiguranika (izvoznika ili banaka), uz potpunu transparentnost (od strane banke) u pogledu rizika od koga se osigurava i nezavisnu procenu od strane osiguravača.

Dejan Vukotić direktor Agencije za osiguranje i finansiranje izvoza

Zašto je važno osiguranje kredita?

Izvoz je motor ekonomskog rasta, a 90 odsto svetske trgovine se oslanja na neki oblik kredita banke ili drugih finansijskih institucija. Osiguranje kredita predstavlja katalizator finansiranja realne ekonomije, unapređenja trgovine i podržavanja rasta, omogućava finansiranje kratkoročnih novčanih tokova, kao i dugoročna ulaganja, štiti mala i srednja preduzeća i druge izvoznike od rizika neplaćanja i podržava izlazak na tržište i ulaganja na tržištima u razvoju, ali i na razvijenim tržištima, poput kapitalnih dobara, farmaceutske industrije, poljoprivrede i građevinarstva.

Evropa je daleko najveće tržišno odredište za kratkoročno osiguranje izvoza (osiguranje od komercijalnih rizika) sa pokrivenošću od 50 odsto ukupnog izvoza. S druge strane, osiguranje kredita je proizvod koji još uvek nije zaživeo u Republici Srbiji, ali AOFI, u saradnji sa Ministarstvom finansija i komercijalnim bankama, priprema se da u kratkom roku i ovaj proizvod predstavi našim izvoznicima i time poveća njihove izvozne potencijale. Osiguranje kredita omogućava i održava prekograničnu trgovinu i ulaganja pružanjem osiguranja ili garancija koji omogućavaju finansiranje projekata koji u finansijskom smislu predstavljaju izazov. Ono čini trgovinu, finansije i osiguranje dostupnim i održivim u izazovnim i nepovoljnim tržišnim uslovima, poput pandemije koronavirusa 2020. godine. Osigurava predvidivo funkcionisanje bankarstva sa stopom obeštećenja od 90 odsto. Trebalo bi da osiguranje kredita smanjuje opterećenje na zvaničnoj podršci Vlade izvozu, budući da je osiguranje izvoza od strane Vlade kapitalno efikasnije nego direktno kreditiranje izvoza.

Osiguranjem kredita povećava se kapacitet za finansiranje i osiguranje izvoza kroz saradnju između javnog i privatnog sektora, a time se omogućava otvaranje i zadržavanje radnih mesta i podržava veće učešće MSP i njihova edukacija na polju međunarodne trgovine. Osiguranje kredita u praksi može da podržava infrastrukturne projekte, a infrastruktura, kao što je poznato, doprinosi široj ekonomiji. Industrija osiguranja kredita se kontinuirano razvija i prilagođava kako bi odgovorila na različite socijalne, ekonomske i ekološke izazove koji se nalaze pred globalnim društvom, kao i da bi na najbolji način pružila podršku razvoju privrede.

Kako funkcioniše osiguranje kredita?

• KRATKOROČNO OSIGURANJE TRGOVINSKIH KREDITA fokusirano je na trgovinu robom i uslugama sa maksimalnim rokom od 12 meseci i odnosi se na sveobuhvatno pokriće u slučaju neplaćanja i/ili neizvršenja od strane kupca. Svetska praksa pokazuje da su najpodržaniji poslovni sektori ovog tipa osiguranja proizvodnja (13%), elektronika (11%), neenergetski proizvodi (5%), transport (5%), kapitalna dobra (4%), farmacija (4%), poljoprivreda (4%) i građevinarstvo (3%).
• SREDNJOROČNO I DUGOROČNO OSIGURANJE KREDITA fokusirano je na izvoz kapitalnih dobara sa rokom trajanja od 12 meseci i 20 godina i odnosi se na osiguranje od komercijalnih i političkih rizika. Najpodržaniji poslovni sektori ovog tipa osiguranja jesu transport (16%), infrastruktura (11%), energetika (11%), prirodni resursi (10%), proizvodnja (6%) i obnovljivi izvori energije (6%).
• OSIGURANJE OD POLITIČKIH RIZIKA štiti od gubitaka u prekograničnom ulaganju (vlasnički ili dužnički kapital) usled političkih događaja kao što su eksproprijacija, političko nasilje, nekonvertibilnost valute, embargo, prinudni raskid ili povreda ugovora. Osiguranje od političkog rizika je fokusirano na zaštitu ulaganja u osnovni kapital i dužničkog finansiranja, sa rokom do 20 godina, i pokriva politički i suvereni rizik. Obeštećenje je most između finansija, trgovine i realne ekonomije. Robusnost proizvoda direktno proističe iz jedinstvenih karakteristika proizvoda koje obuhvataju standardizovanost, robusnost i stabilnost, transparentnost, blagovremenost, rigoroznost i pouzdanost.

Dejan Vukotić direktor Agencije za osiguranje i finansiranje izvoza

Industrija osiguranja potraživanja se nalazi na međi globalnih finansija i trgovine. Ona štiti izvoznike – finansijere trgovine – i omogućava nesmetano funkcionisanje prekogranične trgovine i investiranja u korist šire ekonomije. Osiguranje izvoza predstavlja alat nosiocima ekonomske politike za povećanje trgovine i realnog rasta. Globalna industrija osiguranja kredita i osiguranja od političkih rizika obuhvata najveće i najaktivnije nacionalne agencije za kreditiranje izvoza i osiguranje od političkih rizika. Tržište obuhvata više od 100 kompanija sirom sveta koje kompanijama, investitorima i finansijskim institucijama nude zaštitu u slučaju gubitaka koji su rezultat političkih i komercijalnih kreditnih rizika.

Izvoz je generator rasta, jedan od osnovnih uslova za održivi rast i razvoj i ima niz pozitivnih efekata na privredu. Organizovana institucionalna podrška izvozu u okviru širokog spektra proizvoda koje kompanije poput AOFI širom sveta pružaju izvoznicima od velikog je značaja jer se njome jača nacionalna konkurentnost na međunarodnom tržištu, čime se stvaraju uslovi za realan i održiv rast privrede.

Saznajte sve o dešavanjima u biznisu, budite u toku sa lifestyle temama. PRIJAVITE SE NA NAŠ NEWSLETTER.