Penzija sa 40 godina? Mladi sve više žele finansijsku slobodu, a ne klasičnu karijeru
Šta ako cilj karijere više nije da radite do 65. ili 70. godine, već da dovoljno rano postanete finansijski nezavisni i sami odlučujete da li, koliko i za koga želite da radite?
Na toj ideji počiva FIRE pokret – skraćeno od Financial Independence, Retire Early, odnosno finansijska nezavisnost i rano penzionisanje. Reč je o pristupu ličnim finansijama koji podrazumeva agresivnije štednju i investiranje tokom radnog veka, kako bi osoba dovoljno rano izgradila imovinu od koje može da živi bez obaveznog stalnog zaposlenja.
Ideja je poslednjih godina dobila dodatnu pažnju među mlađim radnicima, koji se suočavaju sa visokim troškovima stanovanja, inflacijom, pritiskom na poslu i sve izraženijim burnoutom. Za neke od njih, finansijska sloboda nije samo pitanje novca, već način da jednog dana mogu da napuste posao koji ih iscrpljuje, pokrenu sopstveni projekat, putuju ili jednostavno imaju više kontrole nad svojim vremenom.
Zašto sve više ljudi razmišlja o finansijskoj nezavisnosti?
Klasična ideja karijere, školovanje, posao, napredovanje, pa penzija, više nije jedini model kojem mlađe generacije teže.
Visoki troškovi života i stanovanja, uz plate koje ne prate uvek taj rast, mnogima čine tradicionalno penzionisanje sve manje izvesnim. Istovremeno, sve više zaposlenih preispituje koliko su spremni da veliki deo života provedu u poslu koji im ne donosi zadovoljstvo.
Istraživanja YouGov-a pokazuju da je finansijsko planiranje i dalje izazov: gotovo tri od deset Britanaca ne planira svoju finansijsku budućnost, dok 57% onih koji ne planiraju unapred kaže da nema dovoljno novca za takvo planiranje.
FIRE pristup zato pokušava da obrne perspektivu: umesto pitanja „Kada mogu da prestanem da radim?“, postavlja se pitanje „Koliko mi je novca potrebno da bih mogao da biram da li ću raditi?“
Kako funkcioniše FIRE?
Osnova FIRE filozofije prilično je jednostavna – trošiti manje, štedeti više i novac ulagati tako da vremenom donosi dodatni prihod.
Jedno od najpoznatijih pravila je takozvano pravilo 25x. Ono podrazumeva da osoba izračuna koliko joj je novca potrebno za godinu dana života i taj iznos pomnoži sa 25.
Ako su, na primer, godišnji troškovi 20.000 evra, cilj bi prema ovom pravilu bio portfolio od oko 500.000 evra.
Tu dolazi i takozvano pravilo četiri odsto, prema kojem bi osoba u prvoj godini finansijske nezavisnosti mogla da povuče oko četiri odsto vrednosti svog portfolija, a zatim iznos prilagođava inflaciji.
Ova pravila nisu garancija da novca nikada neće ponestati i ne predstavljaju univerzalni finansijski savet. Ona su pre svega okvir koji FIRE zajednica koristi za planiranje.
Tri greške u komunikaciji koje mogu da pokvare svaki razgovor na poslu
Nije svaka FIRE priča ista
FIRE nije jedan strogo definisan način života. Postoji nekoliko varijanti, u zavisnosti od toga koliko novca osoba želi da ima i kakav život želi da vodi.
Lean FIRE namenjen je ljudima koji žele da žive veoma skromno i što pre dostignu finansijsku nezavisnost.
Na drugom kraju je Fat FIRE, za one koji žele finansijsku slobodu bez velikog odricanja od životnog standarda.
Tu je i Barista FIRE, kod kojeg osoba napušta klasičan posao sa punim radnim vremenom, ali nastavlja da radi povremeno ili nepuno radno vreme kako bi pokrila deo troškova.
Coast FIRE funkcioniše drugačije: osoba dovoljno rano ulaže novac, a zatim prestaje sa agresivnim ulaganjem i dopušta složenoj kamati da vremenom uveća kapital do tradicionalne penzione dobi.
Koliko je realno „penzionisati se“ u 40-im?
Tu dolazimo do najvažnijeg dela FIRE priče. Da bi neko zaista mogao da prestane da zavisi od plate već u četrdesetim, potrebno je da tokom radnog veka štedi veoma veliki deo prihoda. Pristalice ovog pokreta često ciljaju na 50 do 70 odsto neto zarade, uz vrlo pažljivo kontrolisanje troškova.
To je mnogo lakše ostvariti nekome ko ima visoku platu i relativno male troškove nego osobi koja najveći deo prihoda troši na stanovanje, hranu i osnovne potrebe.
Zato FIRE nije univerzalno rešenje niti znači da svako može da se penzioniše sa 40 godina. Za neke će finansijska nezavisnost značiti da mogu potpuno da napuste posao, dok će za druge značiti samo da više nisu primorani da ostanu na poslu koji ne žele.
Pet saveta koje su nam roditelji davali, a koji danas mogu da nam uspore karijeru
Novac nije jedini izazov
Rano napuštanje tržišta rada ima i svoju drugu stranu.
Dug period bez redovne plate znači veću izloženost promenama na tržištu, inflaciji i nepredviđenim troškovima. Tu su i zdravstveni troškovi, kao i činjenica da se čovek nakon više godina van profesije može teže vratiti na tržište rada.
Postoji i manje očigledan problem, šta raditi kada posao više nije centar svakodnevice?
Za neke ljude finansijska sloboda znači više vremena za porodicu, putovanja, hobije ili sopstveni biznis. Za druge može otvoriti pitanje identiteta i svrhe, naročito ako su godinama svoju vrednost vezivali upravo za karijeru.
Zato FIRE pokret možda i nije toliko priča o tome kako nikada više ne raditi, koliko o tome kako doći do finansijske slobode da rad postane izbor, a ne nužnost.
Izvor: BIZLife
Foto: Unsplash/Compagnons
