U savremenom poslovanju, posebno u uslovima globalizacije i neizvesnosti na tržištima, faktoring sa osiguranjem postaje jedan od ključnih mehanizama za podršku privredi. Njegova primena pomaže preduzećima da održe stabilan novčani tok, izbegnu probleme sa nelikvidnošću i obezbede sigurno poslovanje.

Faktoring sa osiguranjem funkcioniše tako što kompanija prodaje svoja potraživanja faktoring društvu, koje preuzima naplatu i odmah isplaćuje deo ili celokupan iznos fakture. Osiguranje potraživanja dolazi kao dodatni mehanizam zaštite, gde osiguravajuća kuća preuzima rizik neplaćanja u slučaju nesolventnosti ili kašnjenja kupaca.

Dejan Vukotić, direktor Agencije za osiguranje i finansiranje izvoza (AOFI) – Foto: Stefan Jovanović / BIZLife

Postoje tri ključna učesnika u ovom procesu:

Kompanija (dobavljač) – prodaje robu ili usluge i izdvaja fakture za faktoring;

Faktoring društvo ili banka – otkupljuje potraživanja i odmah isplaćuje sredstva dobavljaču;

Osiguravajuća kuća – preuzima rizik nenaplativih potraživanja i kompenzuje gubitke u slučaju neizmirenja obaveza.

Ovaj model omogućava preduzećima da dobiju sredstva mnogo brže nego kod klasičnog plaćanja po fakturama, čime se poboljšava likvidnost i obrt kapitala.

Faktoring sa osiguranjem donosi brojne prednosti kako za pojedinačne kompanije tako i za privredu u celini:

Smanjenje rizika neplaćanja – osiguranje potraživanja omogućava preduzećima da se zaštite od nepredviđenih finansijskih problema kupaca, čime se obezbeđuje stabilnost poslovanja;

Povećanje likvidnosti – umesto da čekaju naplatu faktura u standardnom roku, kompanije odmah dobijaju sredstva, što im omogućava brže investiranje i rast;

Podrška malim i srednjim preduzećima – MSP često imaju ograničen pristup kreditima, pa im faktoring sa osiguranjem omogućava efikasnije finansiranje poslovanja;

Smanjenje administrativnih troškova – preduzeća ne moraju da troše resurse na praćenje i naplatu potraživanja, jer se time bavi faktoring društvo;

Jačanje trgovine i izvoza – osigurani faktoring omogućava preduzećima da bez rizika posluju sa međunarodnim kupcima i lakše se šire na inostrana tržišta.

Bankarski sektor i osiguravajuće kuće imaju ključnu ulogu u razvoju faktoringa sa osiguranjem. Banke često osnivaju posebne sektore ili ćerke kompanije koje se bave faktoringom, dok osiguravajuće kuće pružaju zaštitu kroz polise osiguranja potraživanja.

Saradnja između ove dve industrije omogućava sigurnost i fleksibilnost preduzećima, dok istovremeno smanjuje sistemske rizike u ekonomiji. Banke kroz faktoring mogu ponuditi preduzećima povoljnije finansijske uslove, dok osiguravajuće kuće umanjuju rizik gubitaka i podstiču stabilnost tržišta.

Faktoring sa osiguranjem igra važnu ulogu u stabilizaciji privrede, posebno u vremenima ekonomske krize ili recesije. U periodima kada preduzeća imaju problema sa naplatom, ovaj finansijski instrument omogućava kontinuiran dotok kapitala i sprečava lančane blokade u privredi.

Pored toga, faktoring omogućava bolju predvidljivost poslovanja, jer preduzeća mogu preciznije planirati svoje finansijske tokove i investirati u rast. Na makroekonomskom nivou, ovo doprinosi većoj ekonomskoj aktivnosti, smanjenju nelikvidnosti i povećanju zaposlenosti.

Bankarski sektor i osiguravajuće kuće imaju ključnu ulogu u razvoju faktoringa sa osiguranjem

Faktoring sa osiguranjem predstavlja jedan od najefikasnijih alata za unapređenje poslovanja i razvoj privrede. Ovaj model finansiranja omogućava preduzećima da prevaziđu probleme sa likvidnošću, smanje rizike neplaćanja i efikasnije posluju, dok istovremeno doprinosi stabilnosti finansijskog sistema.

Razvoj ovog tržišta i jačanje saradnje između bankarskog sektora i osiguravajućih kuća ključno je za dugoročnu održivost privrede. Implementacijom ovog modela države mogu povećati otpornost svojih ekonomija, podstaći međunarodnu trgovinu i omogućiti preduzećima brži rast i razvoj.

Zbog svega navedenog, upravo će ovaj proizvod biti u fokusu rada AOFI u narednom periodu, čime će se dodatno ojačati naša podrška izvoznim preduzećima, a samim tim i čitavoj srpskoj ekonomiji, jer je izvoz jedan od stubova rasta svake privrede.

Saznajte sve o dešavanjima u biznisu, budite u toku sa lifestyle temama. PRIJAVITE SE NA NAŠ NEWSLETTER.