Faktoring sa osiguranjem – sigurna naplata i bolja likvidnost
Faktoring sa osiguranjem predstavlja savremeni finansijski instrument koji preduzećima omogućava da unaprede likvidnost, smanje rizik naplate potraživanja i povećaju svoju konkurentnost na tržištu. Ovaj model obuhvata saradnju faktoring društava, banaka i osiguravajućih kuća, čime se dodatno obezbeđuje naplata i smanjuje finansijski rizik u poslovanju.
Piše: Nikola Tegeltija: Izvršni direktor za finansiranje u Agenciji za osiguranje i finansiranje izvoza Republike Srbije
U savremenim uslovima globalizacije i tržišne neizvesnosti, faktoring sa osiguranjem postaje jedan od ključnih mehanizama podrške privredi. Njegova primena omogućava preduzećima da održavaju stabilan novčani tok, izbegnu probleme nelikvidnosti i obezbede sigurnije poslovanje.
Princip funkcionisanja je jednostavan – osiguravajuće kuće preuzimaju rizik od neplaćanja, obezbeđujući dodatnu zaštitu u slučaju nesolventnosti ili kašnjenju kupaca, a na osnovu čega kompanija prodaje svoja potraživanja faktoring društvu, koje preuzima njihovu naplatu i odmah isplaćuje definisani deo fakture.
Nikola Tegeltija
U ovom procesu učestvuju tri ključna aktera:
Kompanija (dobavljač/ustupilac) – prodaje robu ili usluge i fakture prenosi na faktoring društvo;
Faktoring društvo ili banka – otkupljuje potraživanja i obezbeđuje brzu isplatu sredstava dobavljaču;
Osiguravajuća kuća – preuzima rizik nenaplativih potraživanja i nadoknađuje gubitke u slučaju neizmirenja obaveza.
Ovakav model omogućava preduzećima da dobiju sredstva znatno brže nego kroz klasične modele naplate, čime se poboljšava likvidnost i ubrzava obrt kapitala.
Prednosti faktoringa sa osiguranjem
Faktoring sa osiguranjem donosi brojne koristi kako pojedinačnim kompanijama tako i celokupnoj privredi:
Smanjenje rizika neplaćanja – osiguranje potraživanja štiti preduzeća od nepredviđenih finansijskih poteškoća kupaca, obezbeđujući stabilnost poslovanja;
Povećanje likvidnosti – sredstva se obezbeđuju odmah, bez čekanja rokova dospeća, što omogućava brže investiranje i rast;
Podrška malim i srednjim preduzećima – MSP sektor često ima ograničen pristup kreditima, dok im faktoring sa osiguranjem omogućava fleksibilno i efikasno finansiranje;
Smanjenje administrativnih troškova – naplatu potraživanja preuzima faktoring društvo, čime se oslobađaju resursi unutar preduzeća;
Podsticaj trgovini i izvozu – osigurani faktoring omogućava bezbedno poslovanje sa inostranim kupcima i olakšava širenje na nova tržišta.
Uloga banaka i osiguravajućih kuća
Bankarski sektor i osiguravajuće kuće imaju ključnu ulogu u razvoju faktoringa sa osiguranjem. Banke često formiraju posebne sektore ili ćerke kompanije specijalizovane za faktoring preko kojih je omogućen dvofaktorski rad i otkup potraživanja bez regresa i naplatu u stopostotnom iznosu. Osiguravajuće kuće obezbeđuju zaštitu kroz polise osiguranja potraživanja.
Saradnja ovih institucija donosi preduzećima sigurnost i fleksibilnost, dok istovremeno doprinosi smanjenju sistemskih rizika u ekonomiji. Na taj način, banke mogu ponuditi povoljnije finansijske uslove, jer imaju manji rizik od NPL, a osiguravajuće kuće doprinose stabilnosti tržišta i smanjenju gubitaka.
Značaj za stabilnost privrede
Faktoring sa osiguranjem ima izuzetno važnu ulogu u stabilizaciji privrede, naročito u periodima ekonomske krize ili recesije. Kada preduzeća nailaze na poteškoće u naplati, ovaj instrument omogućava kontinuiran priliv kapitala i sprečava lančane blokade u privredi.
Pored toga, faktoring omogućava veću predvidljivost poslovanja, jer preduzeća mogu preciznije planirati novčane tokove i investirati u razvoj. Na makroekonomskom nivou, to doprinosi povećanju ekonomske aktivnosti, smanjenju nelikvidnosti i rastu zaposlenosti.
Rešenje za likvidnost
Faktoring sa osiguranjem predstavlja jedan od najefikasnijih alata za unapređenje poslovanja i razvoj privrede. Na nivou Evrope, više od 50 odsto otkupljenih potraživanja obuhvaćeno je kroz osiguranje potraživanja ili dvofaktorski model rada. Ovim se omogućava preduzećima da prevaziđu probleme sa likvidnošću, smanje rizike neplaćanja i efikasnije posluju, dok istovremeno doprinosi stabilnosti finansijskog sistema. S obzirom na to da smo još relativno nerazvijeno tržište, kao i ceo region JIE, u narednom periodu je značajan potencijal rasta kako faktoringa tako i faktoringa sa osiguranjem.
Dalji razvoj tržišta faktoringa i jačanje saradnje između bankarskog sektora i osiguravajućih kuća biće ključni za dugoročnu održivost i rast privrede.
U tom kontekstu, AOFI će u narednom periodu posebnu pažnju posvetiti ovom proizvodu, čime će dodatno ojačati podršku izvoznim preduzećima i, samim tim, doprineti jačanju srpske ekonomije – jer je izvoz jedan od stubova rasta svake uspešne privrede.
Saznajte sve o dešavanjima u biznisu, budite u toku sa lifestyle temama. PRIJAVITE SE NA NAŠ NEWSLETTER
Izvor: BIZLife
Foto: AOFI, EyeEM/Freepik
